Часто задаваемые вопросы

Завещать средства по вкладу своим родственникам возможно. Для этого необходимо заверить завещание у нотариуса.

Никаких ограничений на сегоднешний день нет. Только в случае покупки иностранной валюты через банкоматы за одну операцию можно купить только до 100 долларов США.

Необходимо позвонить в банк-эмитент и сообщить о потере, после чего банк заблокирует банковскую карту. Далее подать заявление в банк-эмитент на восстановление утеренной банковской карты. Следует подчернуть, что некоторые банки предоставляют возможность блокировки или разблокировки банковской карты через мобильное приложение банка.

Рефинансирование кредита - это погашение первоначального кредита путём заключения нового кредитного договора, обычно на более привлекательных условиях (процентная ставка, срок кредитования). Говоря простым языком, это кредит, который берется на погашение старого кредита.

Вы можете купить наличную иностранную валюту (доллар США) двумя способами. Первый способ это через обменные пункты в коммерческих банках и их филиалах. Второй способ это с помощью банкомата (если банк предоставляет такую возможность). В обменном пункте при покупке валюты вам нужно предъявить документ, удостоверяющий личность (паспорт/ идентификационная ID-карта/ водительские права нового образца/ военный билет), если сумма покупки превышает $100 (доллар США) . Курс покупки валюты обычно дороже, чем курс продажи.

CVV-код – это трехзначный код, указанный на обратной стороне банковской карты. Как правило, это последние три цифры из указанных семи на обратной стороне карты. Также важно отметить, что в целях безопасности строго рекомендуется не передовать CVV-код третьим лицам, так как эти данные дают возможность управлять вашей картой через интернет.

Заемщик может предоставить банку один или несколько из следующих видов обеспечения:

• залог имущества или ценных бумаг;
• гарантия банка или страховой организации;
• поручительство третьей стороны;
• страховой полис по страхованию риска невозврата кредита заёмщиком.

Имущество, приобретенное за кредитные средства, может служить обеспечением по этому кредиту в размере 80 процентов его стоимости.

Коммерческие банки не могут допускать односторонних изменений условий кредитного договора, которые ограничивают права и / или увеличивают обязательства заемщика, например, повышение процентной ставки по кредиту.

Кредиты под базовую ставку ЦБ являются исключением. В соответствии с основной ставкой, процентные ставки по данным кредитам могут поменяться и это прописывается в договоре. Внимательно читайте условия договора.

В процессе приёма ветхих (старые, поврежденные, с пятнами и др.) валют, банки могут взимать комиссионные. Это нормально, так как у банках есть свои определённые расходы. Когда в банках набирается большое количество ветхих валют, они меняют их на новые купюры. В данном случае, расходы состоят из:

1) банк-поставщик взимает комиссию;
2) банк оплачивает таможенные расходы;
3) банк оплачивает транспортные расходы.

Доходы в виде процентов по вкладу выплачиваются в зависимости от вида и условий вклада. Проценты по вкладу можно получить заранее в том случае, если по условиям договора предусмотрена такая возможность, в противном случае проценты будут выплачиваться в порядке установленным по договору.

Капитализация процентов – это прибавление начисленных за период процентов к основной сумме вклада и последующее начисление дохода на сумму вклада и сумму прибавленных к нему процентов. Иными словами – начисление процентов на проценты.

Клиент может написать заявление на открытие банковской карты дистанционно, воспользовавшись одним из трех способов:

1) через специальные формы на веб-сайте банка;
2) через мобильное приложение банка;
3) через телеграм бот банка.

Необходимо помнить, что не все банки предлагают такие услуги, поэтому стоит уточнить в сall-центрах банка.

Обмен валюты в интернет-банке – бесплатная услуга.

Смс-информирование на банковскую карту можно подключить в банке, где выдана банковская карта или с помощью банкомата (обычно они стоят поблизости банков и в общественных местах). Некоторые банки предоставляют возможность подключения услуги смс-информирования на банковские карты платёжной системы HUMO через мобильные приложения.

Полная стоимость кредита (ПСК) – это процентная ставка в достоверном, годовом и эффективном исчислении, при расчете которой учитываются платежи заемщика, связанные с получением потребительского кредита или займа.

На сегодняшний день все банки указывают размер полной стоимости кредита в договорах по выдаче потребительских кредитов, заключаемых с заемщиками.

В расчет полной стоимости кредита включаются следующие платежи заемщика:

• по основному долгу и процентам;
• в пользу банка - кредитора, если обязанность заемщика по таким платежам следует из условий договора и (или) если выдача кредита или займа поставлена в зависимость от совершения таких платежей;
• в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по уплате таких платежей следует из условий договора, в том числе платежи:
- в пользу страховой организации, если выгодоприобретателем по договору страхования в случае наступления страхового случая выступает банк;
- в пользу страховых организаций при страховании предмета залога по договору залога, обеспечивающего обязательства клиента по договору и находящегося в пользовании залогодателя;
- гаранту (поручителю) за получение гарантии (поручительства), а также оценщику за оценку передаваемого в залог имущества;
- в пользу организаций (посредников), оказывающих услуги банку по привлечению клиентов, осуществлению проверки предоставляемых клиентами документов для получения кредита или займа, приему платежей и переводов от клиентов банка в счет погашения кредита или займа.

Банки обязаны рассчитывать полную стоимость кредита:
• при заключении договора;
• потенциальным заемщикам в момент разъяснения им об условиях получения кредита (займа).

В настоящее время экспертами Всемирного банка даны рекомендации Центральному банку по внедрению во всех кредитных организациях единого стандарта расчетов полной стоимости кредита.

Исходя из вышеизложенного, сегодня специалистами Центрального банка ведутся работы по внедрению во всех кредитных организациях единого стандарта расчетов полной стоимости кредита. Внедрение данного стандарта запланировано на вторую половину текущего года.

Льготный период – период, когда вы платите только проценты, без погашения основной суммы долга.

Сделку по обмену валюты нельзя аннулировать. Вы можете конвертировать эту сумму обратно в интернет-банке, однако в этом случае следует учитывать различные курсы обмена, что для вас может оказаться невыгодным.

Для перевода средств с карты на карту отправителю достаточно знать 16-значный номер и фио владельца банковской карты для проверки перед отправкой отправления.

Если другая информация о банковской карте (срок действия) попала в интернет или в руки посторонних лиц, есть вероятность, что банковскую карту могут использовать, подключив ее к чужому мобильному приложению. В момент взлома владельцу будет отправлено SMS-сообщение с одноразовым кодом на номер телефона, к которому подключена банковская карта для подтверждения банковской операции.

В этой ситуации безопасность средств на банковской карте полностью обеспечивается, если владелец банковской карты никому не разглашает коды в SMS-сообщении, отправленные на мобильный номер.

Пин-код банковской карты, одноразовые коды подтверждения по банковским операциям (например, активация SMS-уведомления, привязка карты к мобильному приложению, перевод с карты на карту, осуществление других платежей) могут заблокировать ваши средства.

Обычно, когда банковская карта не забирается из банкомата в течение 20-30 секунд, банкомат проглатывает банковскую карту в целях безопасности. Скорее всего, если ваша банковская карта осталась в банкомате, вы обратитесь в соответствующий банк, вам вернут банковскую карту, подтвердив вашу личность в установленном порядке.

Если вы подозреваете, что в течение этих 20-30 секунд незнакомый человек мог забрать вашу карту, немедленно заблокируйте ее через мобильное приложение банка, или позвонив в банк, а затем подайте заявку на открытие новой.

В международной практике существует требование по идентификации (Идентификация – регистрация клиентов в журнале, внесения паспортных данных) клиентов, в целях противодействия легализации (отмыванию) денег и финансированию терроризма.

Пополнение оформленных онлайн вкладов может осуществляться в любой момент с помощью мобильного приложения банка. Если вклад открыт непосредственно в банке, и по условиям такого вклада предусмотрена возможность его пополнения, то вы сможете докладывать денежные средства. Некоторые банки дают такую возможность только на первые 3-6 месяцев.

Электронный кошелек - программное обеспечение системы электронных денег, микропроцессор (чип), программно-техническое устройство, позволяющее хранить электронные деньги и пользоваться ими. Электронный кошелек формируется в системе электронных денег для каждого владельца электронных денег.

Вклад на несовершеннолетнего ребенка можно открыть в коммерческом банке предоставив документ, удостоверяющий личность (паспорт/ идентификационная ID-карта/ водительские права нового образца/ военный билет) со стороны родителей и свидетельство о рождении ребенка. Например, можно оформить вклад «Навкирон» с рождения ребенка, который действует до достижения 16 летнего возраста. Следует помнить, что условия вкладов в разных банках могут отличаться.

Можно. Ограничений на количество вкладов не имеется. Также без ограничений вклад можно открыть в формате онлайн с помощью мобильного приложения банка.

Досрочно сняв денежные средства со вклада Вы не всегда сможете сохранить начисленные по нему проценты, в силу того, что не все виды вкладов предусматривают такие условия. Вклады, которые предоставляют данную возможность, обычно имеют низкую процентную ставку. Более того, при досрочном снятии денежных средств с такого вида вклада, начисленный по нему процент за неполный месяц сгорает, если иное не указано в договоре.

Продление срока действия банковской карты невозможно. В случае истечения срока действия банковской карты, необходимо подать заявления на открытие новой банковской карты, посетив банк или посредством удалённых каналов обслуживания (официальные сайты, мобильные приложения и др.).

Вы можете обналичить средства в долларах США с вашей валютной карты в коммерческих банках и их филиалах. Вместе с тем, с банкоматов можно тоже обналичить средства, только в национальной валюте – сум. До 1 октября 2019 года существовала практика выдачи наличной иностранной валюты (доллар США) банкоматами, но данная услуга была прекращена в связи с наличием рисков подозрительных операций. Более того, в международной практике во многих странах установлен порядок выдачи наличных средств исключительно национальной валютой страны.

Согласно постановлению Кабинета Министров о выдаче образовательных кредитов на оплату контракта в высших учебных заведениях образовательные кредиты выделяются гражданам Республики Узбекистан, обучающимся на контрактной основе на дневной форме обучения.

Кредиты выдаются на срок до 10 лет для бакалавра и до 5 лет для магистра с учетом периода обучения в вузе, исходя из рыночных процентных ставок.

Не все банки предлагают такую возможность. В большинстве случаев по вкладу Вы можете осуществлять операции в той валюте в которой Вы открывали.

Согласно законодательству, банки независимы в установлении комиссионных вознаграждений. Необходимо отметить, что определенная часть поступлений от комиссионных за обналичивание денежных средств идут на покрытие расходов связанных с покупкой и содержанием банкоматов, а также с арендой места. Также имеется возможность обналичить денежные средства со счета банковской карты без процентов в обслуживающем банке.

Обычно онлайн-кредиты выделяются с страховым полисом или поручительством третьей стороны. Это означает, что в случае неплатежеспособности заемщика кредит будет погашен за счет данного обеспечения. Обратите внимание, что пункты о несчастных случаях, смерти заемщика обязательно должны быть включены в договор займа и в договор страхования страхового полиса, оформленного в качестве обеспечения кредита. В противном случае исполнительные органы могут изъять имущество вашего брата в счет погашения кредита на основании судебного решения.

Нет, так как наличие первоначального взноса при получении ипотечного кредита регламентировано законодательством.

Каждому пользователю мобильного приложения банка важно соблюдать простые правила:

1. Никому не говорить пароль для входа в мобильное приложение.
2. Использовать только официальные приложения банка.
3. При установке на смартфон любых приложений быть осторожным: приложения, которые просят права на чтение адресной книги, отправку СМС-сообщений и доступ к интернету, могут быть опасными.
4. Не устанавливать приложения по ссылкам из СМС-сообщений или электронной почты, даже если вам пишут, что они из банка.

Кроме того, рекомендуем защитить данные на своём телефоне следующим образом:

1. Установите пароль на телефон
2. Настройте автоблокировку экрана телефона
3. Установите ПИН-код на сим-карту
4. Не храните в телефоне, также на социальнқх страницах номера и фотографии банковских карт

1. При подаче заявления в случае потери, кражи банковской карты.
2. При пользовании картой не уполномоченным на то лицом.
3. При нарушении клиентом условий Договора о предоставлении в пользование банковских карт.
4. При обнаружении совершения клиентами подозрительных и сомнительных операций. ???
5. Если лицо относится к перечню лиц, участвующих или подозреваемых в участии в террористической деятельности или распространении оружия массового поражения.

Да, с любой валютной пластиковой карты можно совершать любые электронные покупки.

В соответствии с постановлением Правления Центрального банка Республики Узбекистан от 26 января 2021 года №3285 в качестве документов, удостоверяющих личность при осуществлении банковских операций в коммерческих банках, используются паспорт, идентификационная ID-карта, водительское удостоверение нового образца, вид на жительство или ID-карты иностранных граждан и лиц без гражданства, постоянно проживающих в Республике Узбекистан, военный билет или документы, удостоверяющие личность, выданные военными учреждениями.

Онлайн платежи для приобретения товаров в интернет магазинах можно осуществить с использованием международных платежных карт (VISA, MasterCard и др.). Данные карты эмитируются банками страны.

Сегодня банковские карты можно пополнить через банкоматы cash-in. Для использования данной услуги, посмотрите на экране банкомата какая из банковских карт HUMO или UZCARD будет обслуживаться. Определить адреса по расположению банкоматов можно через телеграм-бот @uz_avtovash_bot.

Погашая кредит, заемщик возвращает:

- первоначальную сумму кредита;
- проценты за пользование средствами;
- прочие расходы.

Процентные ставки по кредитам начисляются по общим принципам – как доля (в %) от суммы основного долга, рассчитываемая за определенный период, обычно год. Срок кредитования может быть существенно больше или меньше календарного года, но это не меняет сути начисления, процентная ставка пересчитывается исходя из периода.

Прочими расходами по кредиту могут быть, например, комиссия банка, оценка, страхование и оформление залога, а также пени за позднее погашение ежемесячных выплат и др.

Вы можете погасить любой кредит через кассу банка наличными.
Возможность досрочного погашения онлайн-кредитов указана в кредитной оферте, то есть в договоре. С этими условиями мы рекомендуем вам ознакомиться перед подачей заявки и при получении кредита, а также сохранить кредитную оферту в памяти вашего мобильного устройства.

Когда заемщик частично погашает основную сумму кредита, обеспечение кредита может быть досрочно снято из запрета в соответствии с суммой, оплаченной по основному долгу кредита.

В этом случае право на уменьшение размера обеспечения, порядок и способы уменьшения обеспечения должны быть указаны в договоре залога по кредиту

Кредиты на развитие предпринимательства по программе «Каждая семья - предприниматель» выделяются физическим лицам на сумму до 150 кратного размера базовой расчётной величины ( до 22 млн. сумов) до 3 лет под 17,5 процентов годовых. 

Все заявки принимаются через платформу oilakredit.uz, а проекты изучаются руководителем сектора, соответствующим Центром по поддержке семейного предпринимательства и коммерческим банком.

В ходе рассмотрения заявок соответствующие организации учитывают следующее:

- имеются ли у заявителя условия и возможность заниматься предпринимательской деятельностью

- обладает ли заявитель достаточными знаниями и опытом

- кредитная история и скоринг заявителя

- актуальный спрос и потребность в реализации проекта

- анализ поставщиков и конкурентоспособность

Если коммерческий банк частично удовлетворяет или отклоняет заявку, он предоставляет ответ в письменной форме с обоснованием. Если по заявке будет принято положительное решение, будет подписан кредитный договор.

Семейные карты имеют ряд преимуществ:
1. комиссионные за денежные переводы между связанными семейными картами не взимаются;
2. держатель семейной карты может подключить смс-оповещение и быть в курсе о всех операциях, выполняемых с подключёнными семейными картами;
3. данный вид карты предоставляет возможность своим клиентам управлять одним счетом банковской карты, при этом владелец счета имеет возможность устанавить лимит на каждую карту.

В первую очередь, следует подключить смс-информирование на банковскую карту. Далее скачать и установить мобильное приложение банка или платежной организации. Пройти регистрацию в частности внести соответствующие данные о карте, что позволит управлять банковской картой через мобильный телефон.

Поменять пин-код банковской карты национальных платёжных систем UZCARD и HUMO можно через любой торговый терминал, банкомат или в банке, где была открыта банковская карта. Держатели банковских карт международных платежных систем могут поменять пин-код в банкоматах и обслуживающих банках.

Когда заемщик частично погашает основную сумму кредита, залоговое обеспечение может быть досрочно снято с запрета в соответствии с суммой, выплаченной по основному долгу кредита.

В этом случае право на уменьшение размера залогового обеспечения, порядок и способы уменьшения залогового обеспечения должны быть указаны в договоре залога по кредиту.

Например, по кредиту на 200 млн сумов залоговое обеспечение включило в себя автомобиль COBALT на 100 млн сумов, а Chevrolet Tracker - на 150 млн сумов.

Когда заёмщик оплатит часть кредита в размере 100 млн сумов, автомобиль COBALT может быть снят с запрета.

Предприятиям-экспортерам предоставляются льготные револьверные кредиты по ставке 4% годовых коммерческими банками за счет средств Агентства продвижения экспорта.

Револьверный кредит - это открытая кредитная линия и возобновляемый вид кредита, который позволяет повторно использовать сумму кредита, выплаченную в определенные периоды.

Срок кредита: на период отсрочки платежей по экспортной продукции.

Сумма кредита: в размере стоимости экспортной продукции (но не более эквивалента 3 миллионов долларов США)

Кредитная история – это информация о заемщике, которая хранится в кредитном бюро и содержит в себе информацию об исполнении принятых на себя обязательств по кредитным договорам, заключенных с банками и другими кредитными организациями.

Можете. Для этого потребуется письмо-согласие банка, в котором оформлен ипотечный кредит, на временную прописку родственника в вашем доме.

Как правило, лизинговые компании рассчитывают годовую процентную ставку, указанную в договоре, на сумму лизинга в течение всего срока. Например, стоимость автотранспорта составляет 100 млн.сумов, а с 15% годовых на 3 года - 15 млн. сумов ежегодно, независимо от того, уменьшили ли вы лизинговую задолженность. В некоторых случаях возможность досрочного погашения не предусмотрена договором. При банковском кредите вы платите проценты не на сумму кредита, а на остаток.

Также при использовании лизинговой услуги рассчитайте полную стоимость аренды, заранее уточнив у лизинговой компании плату за обслуживание, страховые взносы и другие расходы.

Для приема денег непосредственно на международную карту Visa необходимо сообщить отправителю SWIFT-код банка, реквизиты транзитного счета и лицевого счета в иностранной валюте. На сегодняшний день международные денежные переводы можно принимать на банковские карты Uzcard и Humo через международные системы денежных переводов.

Ипотечные кредиты, выданные коммерческими банками физическим лицам, рефинансируются после государственной регистрации квартиры. По новому порядку ипотечные кредиты будут рефинансироваться за счет средств, предоставляемых Министерством финанмов, в следующих условиях:

• До 339 150 000 сумов по городу Ташкент;
• в других городах до 309 400 000 сумов;
• До 238 000 000 сумов в селах.
• Процентная ставка по кредиту: по рыночной ставке (17-19% годовых)
• Срок: до 20 лет

Когда заемщик частично погашает кредит или по какой-либо другой причине, обеспечение по кредиту может быть заменено другим видом обеспечения, которое может покрыть текущий остаток по кредиту. В этом случае банк должен согласиться принять новый вид обеспечения в качестве залога.

Если вы хотите снять с залога имущество с целью продажи или по другой причине, с согласия кредитора (коммерческого банка), вы можете обменять его на другое обеспечение, равное сумме данного обеспечения.

Например, если по кредиту на 100 млн сумов заложена недвижимость (магазин) в размере 125 млн сумов, то при погашении 40 млн сумов основной суммы, в соответствии с остатком по кредиту, залоговое имущество можно поменять на автомобиль в размере 75 млн сумов

Кредиты на развитие семейного предпринимательства в рамках программы "Каждая семья — предприниматель":

- до 33 млн. сум физическим лицам и субъектам малого предпринимательства

- до 300 млн. сум субъектам малого предпринимательства

- более 300 млн. сум будет выдаваться на кредитование инвестиционных проектов субъектов предпринимательства

Процентная ставка: 17,5%

Срок: до 3 лет

Льготный период: 3-6 месяцев

Сроки, способы и прочие аспекты погашения кредита указываются в кредитном договоре, заключаемом между заемщиком и банком.

В мобильном приложении банка

Перейдите в раздел «Кредиты» и нажмите на нужный вам кредит. Процентная ставка указана в верхней части экрана.

В банке

Посетите отделение банка и получите консультацию у ответственного оператора / работника банка.

В call-центре или на официальном сайте банка

Позвоните в call-центр банка или зайдите на его сайт. Список телефонов доверия и сайтов банков тут.

На информационном портале финансовых услуг коммерческих банков для физических лиц - bankxizmatlari.uz/ru

Существует возможность отменить платеж посредством торгового терминала в определенных национальных платежных системах. Стоит отметить, что данная операция может быть осуществлена в случае если данная услуга предусмотрена в договоре между мерчантом и эквайером.

Узнать отправителя можно через мобильное приложение банка или платежной организации. Стоит отметить, что не все банки или платежные организации предоставляют данную услугу.

При покупке иностранной валюты в кассе банка на сумму более 100 долларов США, банк осуществляет операцию на основании документа, удостоверяющего личность.

Перед покупкой движимого и недвижимого имущества информацию можно получить онлайн из Залогового реестра. Услуга предоставляется бесплатно.

Для этого, в первую очередь, зайдите на сайт garov.uz. В разделе онлайн-сервисов сайта нажмите кнопку «Поиск записи». Введите данные об объекте недвижимости, то есть кадастровый номер или номер кузова автотранспорта. Вы можете подробно ознакомиться с данными, нажав на кнопку «Извлечь» и загрузив полную информацию об заложенном имуществе.

Последующий залог - это передача заложенного имущества залогодателем (должником) в обеспечение по другому кредиту.

Последующий залог допускается в следующих случаях:

• предыдущие договоры залога не запрещают последующий залог;
• соответствующая информация о залоге внесена в реестр залогов предыдущими и действующими залогодержателями.

При этом, стоимости заложенн ого имущества должно быть достаточно для погашения обоих займов, и потребуется согласие следующего залогодателя.

В случае неисполнения должником своих обязательств по кредиту, требование следующего залогодателя удовлетворяется из стоимости заложенного имущества в установленном законом порядке после требований предыдущих залогодержателей.

Кредиты на покупку жилья на вторичном рынке выделяются в следующей последовательности:

Между продавцом и покупателем заключается договор купли-продажи с указанием недвижимости, приобретаемой за счет ипотечного кредита;

По заявлению покупателя заключается кредитный договор;

Банк выдает гарантийное письмо на имя продавца о перечислении суммы стоимости недвижимости за счет кредита на соответствующий счет;

Покупатель страхует недвижимость на период действия кредита;

Договор купли-продажи недвижимости нотариально заверяется кредитным договором, договором купли-продажи, страховым полисом и банковским гарантийным письмом;

После предоставления нотариальных документов в банк согласованная сумма с кредитного счета зачисляется на сберегательный или банковский счет покупателя.

Если доход вашей сестры достаточен для ее обязательств по кредитам и поручительствам, и они не превышают 50-70% ее дохода, то есть исходя из нормы, установленной коммерческими банками, она также может быть поручителем по вашим кредитным обязательствам.

Оплата за банковские услуги при уплате налогов и обязательных платежей с субъектов предпринимательства не допускается.

Перерасчет страхового взноса и обращение за возвратом излишних средств можно осуществить, предоставив в страховую компанию документы коммерческого банка, подтверждающие полное погашение кредита.

Если банковская карта VISA принадлежит банку Узбекистана, то проблему, целесообразно решать следующими способами:

Первый способ – гражданину, потерявшему карту, необходимо обратиться в обслуживающий банк с просьбой закрыть свою банковскую карту. При этом необходимо будет пройти идентификацию. Далее, открыв новую карту в любом российском банке, он может передать ее реквизиты в банк Узбекистана и перевести оставшиеся средства на карте;

! В условиях пандемии рекомендуется обращаться в банк через его коммуникационные каналы: колл-центр, официальный сайт или социальные сети.

Второй способ – если утерянная карта была подключена к мобильному приложению банка, то гражданин может перевести средства с VISA карты на новую карту, открытую в российском банке и можно заблокировать потерянную карту;

Третий способ – гражданин может обратиться в обслуживающий банк и закрыть утерянную карту, выдав доверенность близкому человеку. Далее доверенное лицо может получить оставшиеся средства и отправить их в Россию через международную систему денежных переводов.

В таких случаях следует заблокировать банковскую карту. Для этого необходимо позвонить в call-центр банка-эмитента или оператора платежной системы.Также имеется возможность заблокировать карту с помощью мобильного приложения банка или платежной организации, а также на официальных сайтах операторов платежных систем.

В таких случаях небходимо обратиться в банк-эмитент с документом, удостоверяющий личность а также подать заявление на разблокировку карты.

Выдача потребительских кредитов в наличной форме или на банковскую карту заемщика запрещена законодательством.

Вы можете отслеживать историю платежей через отдел мониторинга или банкоматы, подключив свою банковскую карту Humo к любому мобильному приложению банка, не посещая банк лично.

1. Покупка и удержание (Buy and Hold) Самый простой способ заработка на акциях - это покупка и удержание. Вы выбираете компанию, в которой хотели бы стать акционером, и покупаете акции. Затем вы держите их в портфеле в течение длительного периода времени, ожидая роста стоимости акций. Этот метод может потребовать некоторого терпения, но со временем, при правильном выборе компании, вы можете получить приличную прибыль.

2. Дивиденды Многие компании выплачивают дивиденды своим акционерам. Дивиденды – это часть прибыли компании, которая распределяется между акционерами. Зарабатывать на акциях через дивиденды означает, что вы будете получать пассивный доход от владения акциями компании, даже если их стоимость не растет быстро. Этот способ подходит для инвесторов, которые ищут стабильный доход.

3. Торговля акциями Для более активных инвесторов доступна торговля акциями. Вы можете покупать и продавать акции на бирже в зависимости от изменения их цен. Это требует более активного участия и знаний о рынке, но также предоставляет больше возможностей для заработка.

4. Исследование и анализ Чтобы успешно инвестировать в акции, важно проводить исследование и анализ компаний. Вы должны изучить финансовые показатели, бизнес-модель, конкурентное преимущество и перспективы компании. Это поможет вам принимать обоснованные инвестиционные решения.

5. Диверсификация Чтобы уменьшить риски, связанные с инвестированием в акции, рекомендуется диверсифицировать портфель. Это означает вложение средств в акции разных компаний и отраслей. При этом даже если одна компания испытывает проблемы, другие могут компенсировать потери.

Заключение Инвестирование в акции – это доступный способ заработка денег, который подходит как для новичков, так и для опытных инвесторов. Важно помнить, что рынок акций может быть волатилен, и инвесторам следует внимательно следить за своими инвестициями и проводить регулярный анализ. Независимо от выбранного способа инвестирования, образование и информированность - важные компоненты успешного инвестора.

Акции представляют собой финансовые инструменты, которые предоставляют владельцу (акционеру) право собственности на часть компании. Эта часть компании представлена в виде акций, и она может быть продана или куплена на бирже. Владельцы акций могут получать прибыль от роста стоимости акций и дивидендов, выплачиваемых компанией.

Несмотря на то, что и акции и облигации являются ценными бумагами, различия между акцией и облигацией принципиальные. В то время как акция является ценной бумагой, удостоверяющей долю собственности ее владельца (акционера) в компании, и дает акционеру право на участие в управлении компанией и/или на получение дивидендов, облигация фиксирует долговые обязательства компании перед держателем облигации и не имеет отношения к доле в компании и к распределению прибыли и управлению компанией.
Соответственно, исходя из сущности этих ценных бумаг, их владельцы имеют разные права и возможности относительно дохода, обеспечиваемого этими инструментами, его размера, периодичности и порядка выплаты, а также гарантий получения дохода и рисков, в том числе возможности влияния на деятельность компании.
Акционеры - совладельцы компании, держатели облигаций - кредиторы.
Материал подготовлен Национальным агентством перспективных проектов Республики Узбекистан

Инфляция – это изменение потребительских цен в экономике, измеряемое индексом «ИПЦ». Если индекс больше 100, то это инфляция, если меньше – дефляция.

ИПЦ – индекс потребительских цен, показывает изменение стоимости набора товаров и услуг по всей стране за определенный период времени. У каждого отдельного индивида, семьи – своя индивидуальная потребительская корзина и, соответственно, своя инфляция. Однако, если усреднить корзину всех узбекистанцев, то можно представить средний набор товаров и услуг, которые чаще всего приобретают люди в нашей стране. Сейчас таких товаров и услуг в корзине насчитывается 510. ИПЦ агрегирует изменения в стоимости товаров с учетом их весов в потребительской корзине. Поэтому каждый отдельный товар может дорожать или дешеветь сильнее, чем агрегированный ИПЦ.

ЦБ проводит оценку текущего состояния экономики – ВВП, внутренней покупательской активности населения, сбережений, выдачи кредитов, уровня процентных ставок в экономике, объема денежной массы, валютного курса, эффекта внешней инфляции, и на основе этих данных производит среднесрочные прогнозы по инфляции на 1-8 кварталов вперед. На основе этого принимается решение о повышении/понижении основной ставки. Ее повышение приводит к удорожанию денег в экономике, что помогает сдерживать потребительский спрос и ослаблять давление на цены, если инфляция вызвана факторами спроса, понижение же - напротив, стимулирует спрос. Это вынуждает производителей увеличивать издержки и повышать цены. Помимо этого, повышение/понижение ставки ЦБ либо номинально укрепляет, либо ослабляет национальную валюту, что, в свою очередь, позволяет импортировать товары по более низкой, или высокой стоимости.

Один из факторов инфляции – это ожидания будущей инфляции. Когда все агенты в экономике – домохозяйства, фирмы и государство ожидают роста цен, цены растут, так как производители практически всегда заинтересованы в реализации своих товаров по более высокой стоимости. Поэтому, для Центрального банка важно управлять инфляционными ожиданиями путем публикации прогнозов по инфляции на несколько периодов вперед. Видя прогнозы, фирмы закладывают их в свои будущие производственные затраты, а потребители – в конечные расходы, что не позволяет инфляции разгоняться. Таким образом, фиксируются, или иными словами «заякориваются» инфляционные ожидания, что, в дальнейшем упрощает работу Центрального банка по стабилизации цен в экономике.

Часть потребительских товаров завозится к нам в страну из-за рубежа. Когда стоимость этих товаров у иностранных партнеров растет, конечная стоимость данных товаров на внутреннем рынке растет, так как импорт становится дороже. Также импортируемая инфляция может возникать из-за резкого ослабления курса национальной валюты, удорожания энергоносителей и международных транспортных расходов, недостаточности мирового предложения жизненно-необходимых потребительских товаров и т.д., что в конечном итоге, отражается в ценах на внутреннем потребительском рынке.

Да, через международные виртуальные карты любого банка или платежной компании можно совершать интернет-покупки. Любой вид виртуальных карт открывается через онлайн-заявку в мобильном приложении банка или платежной организации. Реквизиты виртуальной карты сохраняются на картинке карты в приложении или в отдельном разделе.

Если вы решили купить автомобиль или другой вид имущества у частных предприятий в лизинг, то прежде всего внимательно ознакомьтесь с договором, и при необходимости получите консультацию специалиста. Оплачивайте платежи только через кассы банков или мобильные приложения на счет лизинговой компании, и тогда вы сможете доказать, что своевременно осуществляли платежи с помощью подтверждающего документа, то есть квитанции.

Да можете. Согласно Гражданскому кодексу существует возможность передачи обязательства/долга третьему лицу, и в этом случае банк, передающий вам долг, должен согласиться на такую процедуру и имеет полное право изучить вас как потенциального заемщика. При продаже остатка по кредиту другому лицу новый заемщик обязуется произвести все платежи по кредиту, в том числе по просроченной задолженности и пеням. Право собственности на дом переходит к новому заемщику, в то время как дом, который находится под залогом кредита, сам по себе не подлежит запрету

График погашения кредита является неотъемлемой частью кредитного договора. При досрочном погашении кредита банку необходимо произвести перерасчет графика платежей заемщику, обновить его в своей базе и представить должнику.

Право должника на досрочное погашение кредита и порядок его проведения определяются кредитным договором.

Если в кредитном договоре указано, что данная процедура осуществляется по письменному заявлению должника, то после заявления должника банк вправе досрочно погасить кредит. В противном случае сумма, превышающая график погашения кредита, должна быть направлена на погашение основного долга по кредиту.

В той ситуации, когда по невнимательности работника банка начислены излишние проценты по кредиту в связи с тем, что график досрочного погашения кредита не был пересчитан, коммерческий банк составляет новый график платежей с учетом сумм, переплаченных в предыдущие периоды, и на основании нового графика платежей возвращает заемщику излишне полученную сумму по кредитному проценту.

Отправка денег через международную систему SWIFT - это вид отправки валюты со валютного счета в местном банке на банковский счет организации или физического лица за рубежом.

Для осуществления отправки через SWIFT необходимо ввести банковские реквизиты получателя за рубежом (банк получателя, банковский SWIFT-код или номер IBAN, полное имя получателя, адрес, счет, назначение платежа) в платежное поручение. При таких отправлении взимаются комиссионные как местных, так и иностранных банков. Они делятся на типы BEN, OUR, SHA.

BEN – все комиссионные списываются с направляемой суммы, что означает, что получатель денег получает меньшую сумму;

OUR – все комиссионные платежи производятся со счета отправителя, то есть получатель денег получает направляемую сумму в полном объеме, а комиссионные платежи списываются со счета отправителя;

SHA – отправитель оплачивает комиссионные своего местного банка, а получатель оплачивает комиссионные иностранного банка или посредством вычета из направляемой суммы.

Индивидуальные предприниматели и юридические лица могут снимать деньги со своих счетов через чек в кассах банка. За эту операцию может взиматься комиссия банка. Вы имеете право предварительно ознакомиться с тарифами банковских комиссий. Размер и вид выплат комиссии также указаны в договоре на открытие счета. Денежные средства на корпоративной карте можно потратить на приобретение товаров и услуг для предприятий и организаций.

В рамках нового порядка по ипотечным кредитам, выделяемым за счет средств Министерства финансов, в качестве созаемщиков при получении ипотечного кредита могут учитываться и другие лица, не проживающие совместно с гражданином-получателем ипотечного кредита и не являющиеся близкими родственниками по доходу.

При этом вместе с суммой пенсионных выплат созаемщика и заемщика учитываются проценты, дивиденды, доходы от сдачи имущества в аренду, а также доходы физических лиц, подтвержденные декларацией со стороны государственных налоговых органов.

Коммерческие банки при принятии решения о предоставлении кредита учитывают ряд факторов, а именно:

Кредитная история заемщика: при этом анализируется просрочка платежей по предыдущим кредитам.

Платежеспособность заемщика по кредиту: в ней учитывается среднемесячный доходность и периодичность его поступления.

Долговая нагрузка заемщика: при этом изучается процентное соотношение всех платежей по текущему и планируемому к получению кредиту к среднемесячному доходу заемщика. Затем высчитывается показатель долговой нагрузки – при выплатах 2 млн.сумов по текущему долгу, платежам по новому кредиту в размере 1,5 млн.сумов и среднемесячной заработной плате 5 млн.сумов показатель долговой нагрузки составит 70%.

В настоящее время полностью автоматизирован процесс предварительного мониторинга заемщика при выдаче кредита путем оценки с помощью кредитного скоринга.

Банки независимы в принятии решений, связанных с осуществлением финансовых операций.

По каждой операции, проведенной через мобильные приложения банка или платежной организации, формируется электронная квитанция (чек, мемориальный ордер), которая является документом, подтверждающим полноценную оплату. Скачать данный электронный документ можно сразу после совершения операции или через раздел мониторинга мобильного приложения.

Кредиты на развитие предпринимательства в рамках программы «Каждая семья – предприниматель» выдаются Микрокредитбанком, Агробанком, Халк банком физическим лицам в размере до 150-кратной базовой расчетной величины (на сегодняшний день 40,5 млн сумов)

Кредиты предоставляются под 14% годовых на срок до 3 лет. Все заявки по данной программе принимаются через платформу oilakredit.uz, затем проекты изучаются руководителем сектора, соответствующим хокимиятом и коммерческим банком.

В ходе рассмотрения ответственные организации учитывают:

· наличие у заявителя условий и возможности для осуществления предпринимательской деятельности;

· наличие у заявителя достаточных знаний и опыта;

· кредитная история и скоринг;

· текущий спрос и потребность в реализации проекта;

· анализ поставщиков и конкурентоспособность.

Коммерческий банк в случае частичного удовлетворения или отклонения обращения заявителя должен дать на него обоснование в письменной форме. В случае положительного решения по заявке подписывается кредитный договор.

После подписания кредитного договора, но до фактического получения денежных средств, вы имеете право отказаться от получения кредита без каких-либо платежей. Сотрудники банка не вправе оказывать содействие в получении кредита за вознаграждение.

Частичное возмещение проведенного платежа интернет-провайдеру невозможно, но практика его полной отмены возможна через мобильные приложения некоторых платежных организаций (Click, Payme) или посредством обращения на веб-сайт (Paynet). Заявления об отмене ошибочных платежей принимаются и рассматриваются каждой платежной организацией в установленные сроки.

В мобильных приложениях могут возникнуть аналогичные технические сбои. Для решения данной ситуации вам необходимо сначала связаться с организацией, в которой вы произвели платеж (например, с коммерческим банком, платежной организацией, платежным оператором или агентом), сообщить о ситуации и предоставить копию электронной квитанции, подтверждающей, что платеж был осуществлен. Ответственный сотрудник проверит статус оплаты и на основании вашего обращения зачислит средства на счет вашей банковской карты или на соответствующий счет.

Если вы оставите заявку в страховую компанию с предоставлением документа о расторжении договора банковского кредита, страховая компания вернет вам деньги в полном объеме.

Коммерческие банки независимы в принятии решений, связанных с осуществлением финансовых операций, в том числе в установлении тарифов на обслуживание клиентов. Вы имеете право заранее получить полную информацию о комиссиях банка.

Начиная с 1 мая 2021 года до 1 января 2023 года применяются налоговые льготы для работодателей*, обеспечивающих занятостью молодых людей не старше 25 лет.

Налоговая льгота: Сумма социального налога, уплаченная работодателями за работников не старше 25 лет, полностью возвращается из Государственного бюджета.

При этом сумма социального налога возвращается при условии осуществления молодыми работниками непрерывной трудовой деятельности в течение шести месяцев, начиная с седьмого месяца;

* за исключением бюджетных организаций, государственных предприятий, юридических лиц, в уставном фонде (капитале) которых государственная доля составляет 50 и более процентов

Банк принимает денежные средства у физических и юридических лиц во вклады и предоставляет эти деньги в виде кредитов. Как и в любом производственном процессе, есть разница между стоимостью «сырья» и ценой «конечной продукции». Эта разница представляет собой операционные расходы банка (расходы по заработной плате, аренде и содержанию зданий банка, командировочным и амортизационным отчислениям, страхованию, налогам и др), а также издержки на риск (банк несет расходы по невозвращенным кредитам и должен поддерживать необходимый уровень резервов). На ставки также влияют соотношение спроса и предложения денежных ресурсов в экономике, конкуренция и другие факторы.

Вы можете погашать платежи по кредиту через:

- кассы банков;
- мобильное приложение банка;
- личный кабинет на сайте банка;
- платежные системы (например, Click, Payme, Paynet.uz и т.д.)

Кроме того, предприятия, в котором вы работаете, может регулярно перечислять часть вашей заработной платы на счет в банке, с которого будут списываться деньги на погашение кредита. При этом в банке следует оформить поручение о списании средств со счета для погашения кредита.

Вместе с тем, банк автоматически спишет сумму долга при поступлении зарплаты на ваш счет, если вы получите овердрафт.

Существуют два метода выплат ежемесячных платежей:

1. аннуитет – разделение всей суммы долга (основной суммы кредита, процентов и других платежей по нему) на равные части и равномерная выплата в течение всего периода;

2. дифференцированные платежи – здесь сумма платежа постепенно уменьшается, так как проценты рассчитываются по отношению к сумме остатка займа

Если вы потеряли или у вас украли телефон, не откладывая позвоните в обслуживающий вас банк, и сообщите об утрате телефона. Кроме того, необходимо заблокировать сим-карту через своего оператора связи.

Для открытия банковской карты в иностранной валюте необходимо предоставить в коммерческий банк документ, удостоверяющий личность и оплатить услугу за выпуск данной карты. Карта будет готова в течение 1-3 рабочих дней. Некоторые банки предлагают услугу по онлайн подаче заявок на открытие банковской карты.

Никаких ограничений нет. Порядок пользования банковской картой определяется договором между держателем карты и банком.

Пополнить банковскую карту можно в любом банке. Также имеется возможность пополнения банковских карт через банкоматы с функцией cash-in.