Вклады с лестничным начислением процентов: что это такое и какими они бывают?

Последнее обновление:  17 Авг 2021 16:44
2326
Вклады с лестничным начислением процентов: что это такое и какими они бывают?
11

«Выгодный вклад со ставкой до 26%» - мелькает информация на баннерах по дороге. Цифры привлекают наше внимание, и мы думаем, что, разместив денежные средства на данный вклад, мы получим проценты за весь период именно по данной ставке.
Но не все так просто. Главное прочитать условия по вкладу, и вы поймете, что проценты начисляются по определенной схеме.

Что такое вклады с лестничным начислением процентов?

Вклады с лестничным начислением процентов – это вклады, доход по которым меняется несколько раз в течение всего срока размещения, так как процентная ставка меняется несколько раз в течение года. Обычно – от меньшей к большей, но бывает и наоборот. Меняется она скачкообразно, один раз за фиксированный период (например, раз в квартал). Отсюда и сравнение с лестницей. Только вот это не та лестница, которая приведет к большому доходу.

В основном проценты по данному виду вклада делятся на 2-4 периода (иногда срок делится на 6-8 периодов), и по каждому устанавливают определенные проценты. Банки используют данный вид маркетинга для привлечения вкладчиков. Высокий процент в конце срока (или наоборот высокие проценты в начале срока) – это лишь привлекательный «мираж», на который обращает внимание простое население с надеждой на получение выгодного дохода.

В вкладах с лестничным начислением процентов следует учитывать, что банки, рекламируя свой продукт, обычно указывают не фактическую, а максимальную процентную ставку, которая применяется только на короткий промежуток времени. Если же сравнивать фактическую процентную ставку по вкладам с лестничным начислением процентов с депозитами с фиксированной процентной ставки по более низкой ставке, то доходность получается приблизительно одинаковой.

Что такое максимальная и реальная процентная ставка по вкладам лестничным начислением процентов?

Максимальная процентная ставка по вкладу – это максимальный размер процентов, начисляемых за определенный период в течение срока размещения депозита.

Реальная процентная ставка – это процентная ставка, по которой вы можете рассчитать реальную стоимость по вкладу за весь период размещения депозита. Зная этот показатель, вы можете сами посчитать доход от вклада и целесообразность вложения денежных средств на данных условиях.

Изучая предложения банков, вы можете сами рассчитать реальную ставку по вкладу. Предположим, вы изучаете условия вклада с лестничным начислением процентов сроком на 1 год (365 дней) который поделен на четыре периода с определенными ставками:

  • Первый период: 1-3 месяцы - 18% годовых
  • Второй период: 4-6 месяцы - 21% годовых
  • Третий период: 7-9 месяцы – 23% годовых
  • Четвертый период: 10-12 месяцы – 26% годовых

Условия показывают нам, что проценты начисляются отдельно на определенный промежуток времени согласно вышеуказанным процентным ставкам. Таким образом, если вы размещаете вклад на 1 млн.сум со сроком на 1 год, ваш доход по процентам составит 219 972,60 сум 

image 13815

Это означает следующее: на ваш вклад в размере 1 млн.сум банк заплатит вам 219 972,60 сум. Если рассчитать в процентах то это составляет 21,9% от размера вклада:

(219 972,60 ÷1 000 000) × 100% = 21,9%

Это и является фактическая ставка по вкладу. То есть вы изначально ожидаете получить 26% годовых, а фактически получите 21,9% годовых.

Где указывается информация о порядке начисления процентов по вкладу?

При размещении информации банки всегда указывают процентные ставки вкладов в следующих пунктах:

  • в публикациях на веб-сайтах и мобильных приложениях
  • размере, порядке и сроке начисления процентов
  • условиях досрочного расторжения

Важно! Внимательно изучайте все условия вклада: предусматривается
ли возможность пополнения, условия досрочного закрытия и каков порядок начисления процентов.

Если у вас возникнут вопросы вы всегда можете обратиться к специалистам интересующего вас банка. Банки обязаны предоставить полную информацию по вкладу!




Вам также может быть интересно:

Что такое вклад и как в нем разобраться?
23

Что такое вклад и как в нем разобраться?

Кто гарантирует вклады в банках?
17

Кто гарантирует вклады в банках?

Вклады с лестничным начислением процентов: что это такое и какими они бывают?
11

Вклады с лестничным начислением процентов: что это такое и какими они бывают?

Нажмите чтобы прослушать выделенный текст! Powered by X