1. Могу ли я быть поручителем по кредитам для двух разных людей?
Принятие Вас в качестве поручителя по второму кредиту зависит от кредитной политики банка и результатов оценки кредитоспособности как Вашей, так и клиента – основного заемщика. Вы можете подать документы на поручительство по другому кредиту – после оценки банк даст Вам заключение по одобрению или отказу.
2. Если заемщик не оплачивает вовремя ежемесячные платежи по кредиту, должен ли я как поручитель их возмещать?
Вы, как поручитель, должны знать, что в любом случае Вы вместе с заёмщиком отвечаете перед банком за погашение оформленного кредита, в том числе за уплату неустойки и других платежей по кредиту. Если в договоре предусмотрена солидарная ответственность, то банк вправе обратиться за долгом одновременно к заемщику и поручителю. При субсидиарной ответственности кредитор сначала должен попытаться взыскать долг с заемщика, а в случае если заемщик не может погасить кредит или не выходит на связь – с поручителя.
3. Как я могу прекратить поручительство?
- поручительство прекращается после полного погашения основной суммы полученного кредита, начисленных процентов и других платежей в соответствии с кредитным договором;
-
поручительство может быть прекращено поручителем при этом поручителю переходят права кредитора. По закрытию кредита банк обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику и права, обеспечивающие это требование;
- поручительство прекращается с переводом на другое лицо кредита, если поручитель не дал банку согласия нести ответственность за нового должника;
- поручительство прекращается в случае, когда по наступлении срока исполнения, обеспеченного им обязательства кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем;
- поручительство прекращается по истечении указанного в договоре срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, поручительство прекращается, если банк в течение одного года со дня наступления срока исполнения обязательства не предъявит иска к поручителю.
4. Могу ли я расторгнуть договор поручительства после оформления кредита?
Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Поэтому болезнь, потеря работы или имущества, ссора с другом-заемщиком не могут служить основаниями для отказа от поручительства. Согласно законодательству, поручительство прекращается лишь при погашении заемщиком долга, либо по истечении срока поручительства5. Может ли поручитель сам взять кредит?
Может. Но не во всех случаях. Данное решение зависит от кредитной политики банка и оценки кредитоспособности поручителя, выступающего в данном случае заёмщиком.
При наличии поручительства решение банка на выдачу кредита может зависеть от следующих факторов:
- сумма долга по кредиту, оформленному поручительством;
- сумма запрашиваемого кредита;
- срок кредита и период до его погашения;
- размер доходов – Вашего дохода должно хватать на внесение ежемесячных платежей по двум кредитам. При этом показатель долговой нагрузки заёмщика не должен превышать 50 процентов.
Подведем итоги, так какие ограничения накладываются на поручителя и на что необходимо особо обратить внимание?
- Вам, как поручителю, придется погасить кредит в том случае, если заемщик этого не сделает. Причем, речь идет не только об основной сумме долга, но и о процентах, комиссиях и неустойках.
- При оформлении договора поручительства, нужно обратить внимание на вариант ответственности. Ответственность может быть солидарной и субсидиарной. При солидарной ответственности, а она встречается чаще всего, если должник не внес платеж, банк может требовать уплаты долга с поручителя. А при субсидиарной, чтобы предъявить требования к поручителю банк должен сначала собрать доказательства того, что должник не может платить по кредиту.
- При согласии быть поручителем по кредитам принимайте решение обдуманно и ответственно – оценивайте размер ежемесячных платежей и их возможное влияние на Ваш бюджет, так как в случае непогашения кредитных обязательств заёмщиком, погашать долг должны будете Вы.
