Коммерческие банки

Последнее обновление:  2 Авг 2020 17:33
1977
Коммерческие банки
6

Что такое коммерческий банк?

Коммерческий банк – это кредитная организация, осуществляющая на коммерческой основе банковскую деятельность – привлечение вкладов и выдача кредитов, открытие и ведение банковских счетов, а также проведение платежей. Коммерческие банки являются одними из посредников между теми, у кого есть лишние деньги (сбережения) и кому нужны деньги.

Зачем нужны коммерческие банки?

Коммерческие банки являются «кровеносной системой» экономики, обеспечивая ее необходимыми финансовыми средствами посредством распределения накопившихся сбережений населения и бизнеса. Это посредничество является основным фактором обеспечения экономики страны необходимым «топливом» для дальнейшего развития.

Как посредники коммерческие банки привлекают вклады с условием, что выплатят проценты за использование средств, и предоставляют их населению и предпринимателям под процент в виде кредитов и инвестиций.

В Узбекистане для осуществления банковской деятельности необходимо получить лицензию от Центрального банка. Данная лицензия бессрочна и не подлежит передаче третьим лицам.

Какие услуги предоставляют коммерческие банки?

Во-первых, коммерческие банки принимают ваши свободные деньги во вклады в целях их эффективного использования, обеспечения сохранности и приумножения, что проявляется посредством уплаты вам процентов.

Важно!!! Сохранность вашего вклада гарантируется в полном объеме независимо от его размера и валюты Фондом гарантирования вкладов Республики Узбекистан.

Во-вторых, когда вам нужны средства или не хватает собственных сбережений для приобретения чего-либо необходимого, коммерческие банки могут предоставить вам кредиты. Например, вы можете получить кредиты для покупки жилья, машины, техники, мебели, оплаты обучения и на другие цели.

В-третьих, через кассы и мобильные приложения банков легко оплачивать приобретение товаров, счета за оказанные услуги и выполненные работы, штрафы и многое другое.

В-четвертых, вы можете открыть счета в коммерческих банках, чтобы оплачивать с помощью безналичных средств. Это наиболее удобно, когда вы оплачиваете покупки, совершенные в онлайн магазинах. Поместив ваши средства на банковский счет, вы обеспечиваете их безопасность от краж.

Кроме того, коммерческие банки оказывают услуги, связанные с покупкой и продажей иностранной валюты в наличной и безналичной формах, оказанием банковских консультационных и информационных услуг, предоставлением в аренду ячеек, сейфов для хранения документов и иных ценностей и т.д.

Виды услуг коммерческих банков:

Для физических лиц Для юридических лиц
  • Денежные переводы
  • Вклады
  • Банковские карты
  • Кредитные продукты
  • Конверсионные операции
  • Мобильный банкинг
  • Индивидуальные сейфы и ячейки
  • Расчётно-кассовое обслуживание
  • Приём платежей
  • Оплата коммунальных услуг
  • Сберегательные сертификаты
  • Доверительное управление имуществом
  • Денежные переводы
  • Депозиты
  • Банковские карты
  • Кредитные продукты, в том числе в иностранной валюте
  • Лизинг
  • Факторинг
  • Конверсионные операции
  • Интернет-банкинг
  • Индивидуальные сейфы и ячейки
  • Расчётно-кассовое обслуживание
  • Международные кредитные линии
  • Проектное финансирование
  • Заключение договора страхования от имени страховых организаций
  • Депозитные сертификаты
  • Доверительное управление имуществом

При этом коммерческим банкам запрещено непосредственно заниматься производственной, торговой, страховой и иной деятельностью, не связанной с осуществлением финансовых операций.

Как было отмечено выше, основной целью коммерческих банков является получение прибыли. Давайте рассмотрим, как коммерческие банки получают прибыль.

Коммерческие банки получают:

Процентные доходы по: Беспроцентные доходы по:
  • кредитам
  • заемным средствам, предоставленным
    другим коммерческим банкам
  • инвестициям
  • соглашениям о покупке ценных бумаг
    с обратным выкупом
  • счетам в Центральном банке
  • вложениям в долговые обязательства
  • лизинговым операциям и т.д.
  • расчетно-кассовому обслуживаниию клиентов
  • предоставлению банковских гарантий
  • обслуживанию валютных контрактов клиентов
  • конверсионным операциям
  • брокерским и депозитарным услугам
  • операциям с пластиковыми картами
  • операциям доверительного управления
  • факторинговым услугам
  • услугам депозитного хранения и др.

Наряду с доходами у коммерческих банков также есть свои расходы, такие как:

  • процентные расходы по: депозитам до востребования, срочным депозитам, счетам к оплате Центральному банку и другим коммерческим банкам, кредитам к оплате;
  • беспроцентные расходы по: комиссионным расходам и расходам за услуги (такие как реклама банка или проведение мероприятий), убытки от негативного изменения курса иностранной валюты, инвестиций и другим;
  • операционные расходы по: заработной плате, аренде и содержанию зданий банка, командировочным и амортизационным отчислениям, страхованию, налогам и другим;
  • членские взносы в ассоциации, где они являются членами, а также взносы в фонд гарантирования вкладов граждан.
Прибыль коммерческого банка представляет собой разницу между вышеперечисленными доходами и расходами. Это в свою очередь, объясняет почему процентные ставки по депозитам и кредитам отличаются.



Вам также может быть интересно:

Страховые организации
8

Страховые организации

Центральный  банк
8

Центральный банк

Коммерческие банки
6

Коммерческие банки

Нажмите чтобы прослушать выделенный текст! Powered by X