Что такое коммерческий банк?
Коммерческий банк – это кредитная организация, осуществляющая на коммерческой основе банковскую деятельность – привлечение вкладов и выдача кредитов, открытие и ведение банковских счетов, а также проведение платежей. Коммерческие банки являются одними из посредников между теми, у кого есть лишние деньги (сбережения) и кому нужны деньги.
Зачем нужны коммерческие банки?
Коммерческие банки являются «кровеносной системой» экономики, обеспечивая ее необходимыми финансовыми средствами посредством распределения накопившихся сбережений населения и бизнеса. Это посредничество является основным фактором обеспечения экономики страны необходимым «топливом» для дальнейшего развития.
Как посредники коммерческие банки привлекают вклады с условием, что выплатят проценты за использование средств, и предоставляют их населению и предпринимателям под процент в виде кредитов и инвестиций.
В Узбекистане для осуществления банковской деятельности необходимо получить лицензию от Центрального банка. Данная лицензия бессрочна и не подлежит передаче третьим лицам.
Какие услуги предоставляют коммерческие банки?
Во-первых, коммерческие банки принимают ваши свободные деньги во вклады в целях их эффективного использования, обеспечения сохранности и приумножения, что проявляется посредством уплаты вам процентов.
Во-вторых, когда вам нужны средства или не хватает собственных сбережений для приобретения чего-либо необходимого, коммерческие банки могут предоставить вам кредиты. Например, вы можете получить кредиты для покупки жилья, машины, техники, мебели, оплаты обучения и на другие цели.
В-третьих, через кассы и мобильные приложения банков легко оплачивать приобретение товаров, счета за оказанные услуги и выполненные работы, штрафы и многое другое.
В-четвертых, вы можете открыть счета в коммерческих банках, чтобы оплачивать с помощью безналичных средств. Это наиболее удобно, когда вы оплачиваете покупки, совершенные в онлайн магазинах. Поместив ваши средства на банковский счет, вы обеспечиваете их безопасность от краж.
Виды услуг коммерческих банков:
| Для физических лиц | Для юридических лиц |
|
|
При этом коммерческим банкам запрещено непосредственно заниматься производственной, торговой, страховой и иной деятельностью, не связанной с осуществлением финансовых операций.
Как было отмечено выше, основной целью коммерческих банков является получение прибыли. Давайте рассмотрим, как коммерческие банки получают прибыль.
Коммерческие банки получают:
| Процентные доходы по: | Беспроцентные доходы по: |
|
|
Наряду с доходами у коммерческих банков также есть свои расходы, такие как:
- процентные расходы по: депозитам до востребования, срочным депозитам, счетам к оплате Центральному банку и другим коммерческим банкам, кредитам к оплате;
- беспроцентные расходы по: комиссионным расходам и расходам за услуги (такие как реклама банка или проведение мероприятий), убытки от негативного изменения курса иностранной валюты, инвестиций и другим;
- операционные расходы по: заработной плате, аренде и содержанию зданий банка, командировочным и амортизационным отчислениям, страхованию, налогам и другим;
- членские взносы в ассоциации, где они являются членами, а также взносы в фонд гарантирования вкладов граждан.
Прибыль коммерческого банка представляет собой разницу между вышеперечисленными доходами и расходами. Это в свою очередь, объясняет почему процентные ставки по депозитам и кредитам отличаются.
