Каждый человек в течении жизни мечтает и ставит цели: купить квартиру, автомобиль, оплатить образование для себя или для детей, обновить бытовую технику, организовать свадебное торжество, обеспечить себе достойную старость.
Финансовая цель – это любая мечта, достичь которую можно с помощью денег.
В первую очередь необходимо обдумать желания в перспективе всей жизни, учесть мнения членов семьи, прийти к согласию в расстановке приоритетов – ведь зачастую начать двигаться ко всем целям сразу не представляется возможным.
Список основных финансовых целей:
- Образование и обучение (для себя или детей)
- Покупка крупной бытовой техники
- Машина
- Свадебное торжество
- Квартира, дом
При формулировке цели, нужно ответить на 4 вопроса:
- Что я хочу?
- Когда это у меня будет?
- Сколько стоит?
- Что у меня есть для этого?
Финансовые цели также должны соответствовать ряду характеристик:
- быть реалистичными по сумме и срокам
- быть конкретными
- быть ценными и действительно важными (не стоит в угоду тактических краткосрочных целей жертвовать или ставить под сомнение достижение главных целей)
Например, вы планируете к 2025 году начать оплату обучения ребенка в университете за 4 года в размере 60 млн. сумов. Для этого вам необходимо рассчитать стоимость, имеющиеся ресурсы и сумму, которую нужно откладывать ежемесячно.
Будущая стоимость цели
В нашей жизни существует такое неприятное явление, как инфляция, которая не только способна со временем увеличивать стоимость нашей повседневной жизни, но и влиять на стоимость наших финансовых целей в будущем. Поскольку инфляция ежегодно «имеет влияние» на деньги, нужно понять, сколько цель будет стоить в будущем .
Формула будущей цены цели:
Цена в будущем
=
текущая цена * (индекс потребительских цен1/100) кол-во лет до цели
Например, оплата контракта в бакалавриате в течении четырех лет, текущая стоимость которого 15 млн.сум в год (60 млн сум за 4 года), с учетом текущей инфляции, условно вырастет до 124 400 000:
Цена в будущем = 60 000 000 * (115,7/100)5 = 124 400 000
Для того чтобы рассчитать, какую сумму необходимо откладывать ежемесячно до реализации поставленной цели, необходимо рассчитать:
Ежемесячные отчисления на цель
=
будущая цена цели / количество месяцев до достижения
На нашем примере, ежемесячные выплаты составят:
124 400 000 сум / 5 лет (60 месяцев) = 2 075 000 сум
Еще одна ошибка при постановке целей - неверная оценка доходов
Ставя цели, следует руководствоваться текущими доходами, которые вы получаете сейчас. Так вы оцениваете реальные возможности по достижению цели. Если в будущем доходы увеличатся, то это означает, что вы сможете достичь своих целей быстрее, чем запланировали.
Пример составления плана финансовой цели:
| Финансовая цель | Срок реализации цели | Стоимость цели | Будущая стоимость цели | Ежемесячные отчисления на цель |
| Обучение детей | 5 лет | 60 000 000 | 124 400 000 | 2 075 000 |
1 Индекс потребительских цен можно узнать на сайте Государственного комитета статистики
