Некоторые онлайн-магазины и маркетплейсы начали предлагать покупателям новый способ оплаты покупок – равными частями без переплаты. Действительно ли такие предложения выгодны и стоит ли на них соглашаться?
Сервисы, позволяющие купить товары оплатой частями, не обращаясь к стандартным кредитным продуктам банков и микрофинансовых организаций, называются BNPL-сервисы (c английского buy now, pay later - «покупай сейчас, плати потом»). Это платежная модель, которая предоставляет покупателю краткосрочный кредит, позволяющий ему приобрести товар до определенного лимита, заплатив только начальную часть полной стоимости товара. Остальные платежи производятся частями в рассрочку.
При выборе такого способа оплаты стоимость товара разбивается на несколько равных частей, обычно на четыре. В момент покупки вы оплачиваете только первую из них, а оставшиеся части автоматически списываются с вашей карты с определенным интервалом – например, раз в месяц. В результате Вы полностью рассчитываетесь за покупку за 3 месяца.
При этом продавец получает деньги за свой товар сразу в полном объеме. BNPL‑сервис переводит магазину всю сумму в момент продажи. А затем покупатель рассчитывается именно с поставщиком сервиса.
BNPL-сервис берет с продавца комиссию за свои услуги, но покупатель при этом ничего не платит сверх стоимости товара, если вовремя делает все платежи.
Чем он отличается от обычного кредита?
От обычного кредита у BNPL есть ряд отличий. Чтобы им воспользоваться не нужно отдельно обращаться куда-то или оформлять кредитную карту – эта возможность уже интегрирована в страницу оплаты онлайн-магазина или маркетплейса.
Но квартиру или машину по такой схеме вы не купите, она применяется к товарам до определенной суммы (в среднем до 5-6 млн сум). Связано это с минимизацией рисков, в случае неплатежа сумма задолженности спишется с банковской карты заемщика автоматически.
Для оплаты нужно пройти регистрацию на сайте онлайн-магазина /маркетплейса, заполнив контактные данные (Ф.И.О., электронный адрес, номер телефона и дату рождения). А затем выбрать способ оплаты частями. На данном этапе внимательно ознакомьтесь с условиями договора.
При покупке с вашей банковской карты спишут только первый взнос. Оставшиеся платежи будут проходить автоматически, в указанные в договоре даты. Новые взносы спишутся с той же карты, которую вы использовали при покупке.
Что важно знать, оформляя такой вид рассрочки?
- Помните покупая товар в «4 платежа» Вы даёте автоматическое согласие на безакцептное списание средств с Вашей банковской карты – это касается и платежей, и просрочек, и штрафов.
- Весь процесс погашения, просрочки могут отображаться в Вашей кредитной истории – следовательно нужно следить чтоб платежи выполнялись своевременно, иначе это негативно повлияет на Ваш кредитный рейтинг.
- Перед покупкой обязательно учитывайте поступление средств на дату погашения – если в день списания суммы на вашей банковской карте не будет достаточной суммы будут начисляться просрочки. А это дополнительные расходы.
Например, оформляя заказ на покупку мобильного устройства, вы даете свое безусловное и безотзывное согласие на активацию специальных приложений для обеспечения выполнения обязательств по оплате.
Прежде чем соглашаться на оплату частями, внимательно изучите все документы. Обратите внимание на размер частичных платежей, кому вы будете возвращать долг, в какой срок, на каких условиях – будут ли начисляться проценты и какие штрафы грозят в случае просрочки. Только так вы точно будете понимать, на что соглашаетесь.
