Часто задаваемые вопросы

Заемщик может предоставить банку один или несколько из следующих видов обеспечения:

• залог имущества или ценных бумаг;
• гарантия банка или страховой организации;
• поручительство третьей стороны;
• страховой полис по страхованию риска невозврата кредита заёмщиком.

Имущество, приобретенное за кредитные средства, может служить обеспечением по этому кредиту в размере 80 процентов его стоимости.

Полная стоимость кредита (ПСК) – это процентная ставка в достоверном, годовом и эффективном исчислении, при расчете которой учитываются платежи заемщика, связанные с получением потребительского кредита или займа.

На сегодняшний день все банки указывают размер полной стоимости кредита в договорах по выдаче потребительских кредитов, заключаемых с заемщиками.

В расчет полной стоимости кредита включаются следующие платежи заемщика:

• по основному долгу и процентам;
• в пользу банка - кредитора, если обязанность заемщика по таким платежам следует из условий договора и (или) если выдача кредита или займа поставлена в зависимость от совершения таких платежей;
• в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по уплате таких платежей следует из условий договора, в том числе платежи:
- в пользу страховой организации, если выгодоприобретателем по договору страхования в случае наступления страхового случая выступает банк;
- в пользу страховых организаций при страховании предмета залога по договору залога, обеспечивающего обязательства клиента по договору и находящегося в пользовании залогодателя;
- гаранту (поручителю) за получение гарантии (поручительства), а также оценщику за оценку передаваемого в залог имущества;
- в пользу организаций (посредников), оказывающих услуги банку по привлечению клиентов, осуществлению проверки предоставляемых клиентами документов для получения кредита или займа, приему платежей и переводов от клиентов банка в счет погашения кредита или займа.

Банки обязаны рассчитывать полную стоимость кредита:
• при заключении договора;
• потенциальным заемщикам в момент разъяснения им об условиях получения кредита (займа).

В настоящее время экспертами Всемирного банка даны рекомендации Центральному банку по внедрению во всех кредитных организациях единого стандарта расчетов полной стоимости кредита.

Исходя из вышеизложенного, сегодня специалистами Центрального банка ведутся работы по внедрению во всех кредитных организациях единого стандарта расчетов полной стоимости кредита. Внедрение данного стандарта запланировано на вторую половину текущего года.

Рефинансирование кредита - это погашение первоначального кредита путём заключения нового кредитного договора, обычно на более привлекательных условиях (процентная ставка, срок кредитования). Говоря простым языком, это кредит, который берется на погашение старого кредита.

Кредитная история – это информация о заемщике, которая хранится в кредитном бюро и содержит в себе информацию об исполнении принятых на себя обязательств по кредитным договорам, заключенных с банками и другими кредитными организациями.

Льготный период – период, когда вы платите только проценты, без погашения основной суммы долга.

Погашая кредит, заемщик возвращает:

- первоначальную сумму кредита;
- проценты за пользование средствами;
- прочие расходы.

Процентные ставки по кредитам начисляются по общим принципам – как доля (в %) от суммы основного долга, рассчитываемая за определенный период, обычно год. Срок кредитования может быть существенно больше или меньше календарного года, но это не меняет сути начисления, процентная ставка пересчитывается исходя из периода.

Прочими расходами по кредиту могут быть, например, комиссия банка, оценка, страхование и оформление залога, а также пени за позднее погашение ежемесячных выплат и др.

Сроки, способы и прочие аспекты погашения кредита указываются в кредитном договоре, заключаемом между заемщиком и банком.

Банк принимает денежные средства у физических и юридических лиц во вклады и предоставляет эти деньги в виде кредитов. Как и в любом производственном процессе, есть разница между стоимостью «сырья» и ценой «конечной продукции». Эта разница представляет собой операционные расходы банка (расходы по заработной плате, аренде и содержанию зданий банка, командировочным и амортизационным отчислениям, страхованию, налогам и др), а также издержки на риск (банк несет расходы по невозвращенным кредитам и должен поддерживать необходимый уровень резервов). На ставки также влияют соотношение спроса и предложения денежных ресурсов в экономике, конкуренция и другие факторы.

Вы можете погашать платежи по кредиту через:

- кассы банков;
- мобильное приложение банка;
- личный кабинет на сайте банка;
- платежные системы (например, Click, Payme, Paynet.uz и т.д.)

Кроме того, предприятия, в котором вы работаете, может регулярно перечислять часть вашей заработной платы на счет в банке, с которого будут списываться деньги на погашение кредита. При этом в банке следует оформить поручение о списании средств со счета для погашения кредита.

Вместе с тем, банк автоматически спишет сумму долга при поступлении зарплаты на ваш счет, если вы получите овердрафт.

В мобильном приложении банка

Перейдите в раздел «Кредиты» и нажмите на нужный вам кредит. Процентная ставка указана в верхней части экрана.

В банке

Посетите отделение банка и получите консультацию у ответственного оператора / работника банка.

В call-центре или на официальном сайте банка

Позвоните в call-центр банка или зайдите на его сайт. Список телефонов доверия и сайтов банков тут.

Существуют два метода выплат ежемесячных платежей:

1. аннуитет – разделение всей суммы долга (основной суммы кредита, процентов и других платежей по нему) на равные части и равномерная выплата в течение всего периода;

2. дифференцированные платежи – здесь сумма платежа постепенно уменьшается, так как проценты рассчитываются по отношению к сумме остатка займа

Нет, так как наличие первоначального взноса при получении ипотечного кредита регламентировано законодательством.

Выдача потребительских кредитов в наличной форме или на банковскую карту заемщика запрещена законодательством.